Có nên rút tiền gửi tiết kiệm online trước thời hạn?

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là gì?

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là hành động của khách hàng yêu cầu ngân hàng trả lại số tiền đã gửi trong tài khoản tiết kiệm trước thời gian đáo hạn được quy định trong hợp đồng gửi tiết kiệm.

Tuy nhiên, khi rút tiết kiệm trước thời hạn, khách có thể phải chịu một khoản phí hoặc mất một phần lãi suất được tính trên số tiền tiết kiệm đã rút trước thời hạn. Khoản phí và mức độ mất lãi suất thường phụ thuộc vào thời gian còn lại cho đến khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn và chính sách của từng ngân hàng.

Hình thức gửi tiết kiệm online cũng có những lợi ích tương tự như gửi tiết kiệm tại quầy. Theo đó, với tiết kiệm online, khách có thể rút được tiền tiết kiệm bất kỳ lúc nào. Dù cho không rút toàn bộ tiền thì ngân hàng cũng sẽ tất toán tiết kiệm cho khách. Có nghĩa là khi cần tiền, bạn không cần phải rút toàn bộ số tiền gửi mà có thể rút một phần. Tuy nhiên số tiền rút ra chỉ được tính lãi suất không kỳ hạn, số dư còn lại vẫn được hưởng đúng như lãi suất ban đầu.

Tùy vào từng thời điểm mà khách rút tiền sẽ tương ứng với số tiền nhận được là:

Rút vốn quá hạn: Khách sẽ nhận được số tiền vốn, tiền lãi có kỳ hạn, lãi suất không kỳ hạn trên số tiền đã rút.

Rút vốn đúng hạn: Ngoài số tiền rút, khách còn nhận được lãi suất có kỳ hạn của khoản tiền này.

Rút vốn trước hạn: Khách sẽ nhận được số tiền đã rút và lãi suất không kỳ hạn của số tiền này.

Có rút tiền gửi tiết kiệm online ra trước thời hạn được không?

Ngoại trừ các trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa hết tài khoản tiết kiệm để vay tiền thì bạn có thể rút được toàn bộ tiết kiệm trước ngày đáo hạn. Nếu như rút trước hạn, số tiền rút sẽ không nhận được lãi suất tiết kiệm. Thay vào đó, khách chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi.

Một số lưu ý sau khi rút gửi tiết kiệm online:

Luôn theo dõi các tin nhắn do ngân hàng gửi về: Khi tiến hành tất toán tiền gửi, tất cả thông tin rút tiết kiệm sẽ được ngân hàng gửi về khách hàng thông qua Email hay SMS. Từ đó, khách sẽ dễ dàng theo dõi được tiền gửi. Nếu như phát hiện được các hành vi nghi ngờ thì khách hàng có thể báo ngay cho ngân hàng để khắc phục kịp thời.

Lưu ý khi rút tiền tại các cây ATM hoặc tại quầy: Bạn sẽ mất một khoản phí nhất định khi rút tiền tại ATM và quầy giao dịch. Để có thể tiết kiệm được khoản chi phí này, nên chọn chuyển tiền qua Internet Banking hoặc ứng dụng của ngân hàng.

Nếu không rút tiền tiết kiệm, khách sẽ tự động đáo hạn thêm một kỳ hạn. Số tiền gửi kỳ hạn mới này sẽ bằng với tiền gốc và tiền lãi của kỳ trước.

Cần nắm rõ các quy định rút tiền trước hạn của ngân hàng mà bạn đang gửi tiền vì quy định mỗi ngân hàng sẽ khác nhau.

Rút tiền trước kỳ hạn có được lãi không?

Nếu rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn, bạn sẽ nhận được số tiền chính và lãi suất tính đến thời điểm rút tiền. Tuy nhiên, lãi suất này thường sẽ thấp hơn so với lãi suất được cam kết nếu bạn giữ đến hết kỳ hạn. Thêm vào đó, ngân hàng thường sẽ áp dụng một khoản phí rút tiền trước hạn.

Do đó, nếu bạn rút tiền tiết kiệm, số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ ít hơn so với số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được nếu giữ đến hết kỳ hạn. Nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức hoặc có kế hoạch đầu tư khác. Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có thể là một giải pháp tài chính phù hợp cho bạn.

Quy định về việc rút tiền tiết kiệm trước thời hạn

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quyết định số 2589/QĐ-NHNN ngày 28/12/2020 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế quản lý hoạt động gửi tiền của ngân hàng. Theo đó, các quy định về việc rút tiết kiệm trước thời hạn được quy định như sau:

Khoản phí: Khách hàng rút tiền tiết kiệm trước thời hạn sẽ phải chịu một khoản phí tương ứng với thời gian còn lại trước khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn, như sau:

Rút trong vòng 1 tháng kể từ ngày gửi: 1% số tiền rút tối thiểu 50.000 đồng.

Rút sau 1 tháng kể từ ngày gửi: 0,5% số tiền rút tối thiểu 50.000 đồng.

Mất lãi suất: Ngoài khoản phí, khách hàng còn phải chịu mất một phần lãi suất được tính trên số tiền tiết kiệm đã rút trước thời hạn. Mức độ mất lãi suất thường phụ thuộc vào thời gian còn lại cho đến khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn và chính sách của ngân hàng.

Ngoài ra, quyết định cũng quy định rằng ngân hàng phải thông báo cho khách hàng về các khoản phí và mức độ mất lãi suất khi khách hàng thực hiện rút tiền trước khi thực hiện giao dịch.