Yếu tố lựa chọn nên gửi tiết kiệm thông thường hay tích lũy

Gửi tiết kiệm thông thường và gửi tích lũy là gì?

Tiết kiệm thông thường là khoản tiết kiệm trong đó số tiền gốc và lãi suất, kỳ hạn gửi kèm cách thức thanh toán đã được thỏa thuận tại thời điểm gửi tiền.

Tiết kiệm thường hỗ trợ với số tiền gửi tối thiểu 500.000 - 1.000.000 đồng tùy ngân hàng. Kỳ hạn gửi tối đa của các ngân hàng có thể lên tới 15 năm. Do số tiền gốc và kỳ hạn gửi đã cố định nên ngân hàng hỗ trợ phương thức trả lãi linh hoạt để chủ sổ lựa chọn: trả trước, định kỳ và cuối kỳ. Trong đó, lãi suất cuối kỳ cao nhất, còn thấp nhất là nhận lãi trước. 

Tiết kiệm tích lũy là hình thức gửi tiết kiệm cho phép người gửi tăng số tiền gốc bằng cách gửi thêm tiền nhiều lần trong suốt kỳ hạn. Hiện, các ngân hàng hỗ trợ khoản gửi tiết kiệm tối thiểu 100.000 đồng/lần, kể cả lần gửi đầu tiên. 

Với hình thức tiết kiệm tích lũy, người gửi tiền sẽ nhận số tiền lãi dựa trên mức lãi suất thực tế quy định theo kỳ hạn gửi của ngân hàng trong suốt thời hạn gửi. Vì lãi suất không thể dự đoán trước chính xác và số gốc tăng liên tục trong suốt kỳ gửi tiền, ngân hàng sẽ tổng kết lãi cuối kỳ và thanh toán cho người gửi tiền đầy đủ. Kỳ hạn sổ tiết kiệm tích lũy được các ngân hàng hỗ trợ cần tối thiểu 3 - 6 tháng, tùy ngân hàng.

Ưu - nhược điểm của tiết kiệm thông thường và tiết kiệm tích lũy

Mỗi hình thức gửi tiết kiệm đều có ưu và nhược điểm riêng. 

Gửi tiết kiệm thông thường có ưu điểm lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm tích lũy, không chịu biến động của thị trường. Kỳ hạn tối thiểu từ 1 tuần đối với hình thức gửi online. Tuy nhiên, tiết kiệm thông thường có nhược điểm là không thể bổ sung vốn, trừ khi hết kỳ hạn cũ. Và số vốn gửi ban đầu đủ lớn nếu muốn nhận số tiền lãi cao.

Tiền gửi tích lũy có ưu điểm là tiền gửi ban đầu không cần quá lớn, bổ sung vốn linh hoạt định kỳ hàng tháng. Lãi suất được cộng dồn từng tháng do số vốn định kỳ tăng lên. Kỳ hạn tối thiểu ngắn linh hoạt. Nhược điểm của hình thức tiền gửi tích lũy là lãi suất thấp hơn gửi tiết kiệm thông thường.

Những yếu tố quyết định gửi tiết kiệm thông thường hay tích lũy

Để xem xét chọn gửi tiết kiệm thông thường hay tiết kiệm tích lũy, khách hàng cần dựa trên các yếu tố sau:

Lãi suất mong muốn

Mỗi hình thức gửi tiết kiệm có ưu điểm riêng về lãi suất. Cụ thể, gửi tiết kiệm thông thường có lãi suất không thay đổi vì chỉ gửi cố định một khoản tiền và không phụ thuộc vào biến động thị trường.

Trong khi đó, lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy có thể thay đổi theo kỳ hạn gửi tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên do tiền lời cộng dồn hàng tháng nên khách hàng gửi kỳ hạn càng lớn thì tiền lời sẽ càng nhiều.

Mức độ linh hoạt

Mức độ linh hoạt cũng là một trong những vấn đề cần quan tâm khi chọn hình thức gửi tiết kiệm. Trong đó, gửi tiết kiệm thông thường có mức độ linh hoạt không cao, khách hàng chỉ có thể gửi tiền khi hết kỳ hạn cũ hoặc bắt buộc phải tất toán trước hạn rồi mở sổ tiết kiệm mới.

Còn người gửi tiết kiệm tích lũy dễ dàng bắt đầu với số tiền nhỏ, bổ sung vốn định kỳ và có thể rút vốn linh hoạt.

Như vậy, tùy vào nhu cầu cá nhân và số tiền ban đầu, mỗi khách hàng có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp nhất. Gửi tiết kiệm thông thường phù hợp với người đang sở hữu khoản tiền nhàn rỗi khá lớn, không có nhu cầu dùng tới trong thời gian dài và mong muốn một mức lãi suất cố định, ít biến động theo thị trường. Gửi tiết kiệm tích lũy phù hợp với người chưa có nhiều tiền nhưng có thu nhập đều đặn hàng tháng như tiền lương, tiền trợ cấp...