Pháp luật

Vì sao tín dụng đen vẫn tồn tại?

Thứ Bảy, 11/08/2018 17:51:00 +07:00

Luật quy định chỉ cần cho vay lãi suất hơn 8,5%/tháng, hưởng lợi bất chính trên 30 triệu đồng là có thể xử lý hình sự nhưng tín dụng đen vẫn tồn tại.

Hoạt động cho vay họ góp, tín dụng đen (TDĐ) được xác định là nguyên nhân phát sinh nhiều loại tội phạm xâm phạm đến sức khỏe, danh dự, nhân phẩm cần ngăn chặn. Tuy nhiên, trong một thời gian dài, ít khi cơ quan tố tụng xử lý người cho vay nặng lãi.

Lách đủ kiểu

Luật sư Nguyễn Thanh Tùng, Công ty Luật TNHH MTV Hải Phòng, đánh giá trong bối cảnh thủ tục cho vay của các ngân hàng, tổ chức tín dụng còn khá chặt chẽ, phức tạp thì TDĐ là một kênh giúp người dân đang gặp khó. Tuy nhiên, TDĐ áp mức lãi suất kinh hoàng, đẩy người khó vào cảnh khốn cùng.

Theo luật sư Tùng, BLHS 2015 có quy định mức lãi suất trần để xác định dấu hiệu của tội phạm cho vay nặng lãi. Cụ thể, Điều 201 BLHS 2015 quy định: Người nào cho vay lãi suất gấp năm lần mức lãi suất cao nhất theo quy định của BLDS, hưởng lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên là có dấu hiệu phạm tội này.

Trong khi đó, trần lãi suất theo quy định tại Điều 468 BLDS 2015 là khoảng 20%/năm, tức khoảng gần 1,7%/tháng. Vậy cho vay với lãi suất từ 8,5%/tháng trở lên là có thể bị xử lý về hành vi cho vay nặng lãi.

Để che giấu mức lãi khủng khiếp, chủ TDĐ không thể hiện trên giấy tờ vay mức lãi suất nhưng vẫn thu tiền lãi hằng ngày, hằng tuần, hằng tháng mà khi bắt giữ công an khó chứng minh mức lãi này.

Vì sao khó dẹp nạn tín dụng đen? - ảnh 1

Nạn tín dụng đen diễn ra rầm rộ, công khai suốt thời gian qua, gây ra nhiều hệ lụy nhưng không dễ xử lý, dẹp bỏ. (Ảnh: ĐH)

Gây bất ổn xã hội

Đại tá Trần Tiến Quang, Trưởng Công an quận Đồ Sơn (TP Hải Phòng), cho hay trước đây khi làm phó trưởng Công an quận Lê Chân phụ trách điều tra, ông đã phải xử lý rất nhiều vụ án liên quan tới hoạt động TDĐ. Đại tá Quang đã có những tổng kết sâu về hoạt động này cũng như những hệ lụy của nó gây ra ảnh hưởng tới trật tự an toàn xã hội.

Trong nhiều năm qua, tội phạm liên quan đến hoạt động TDĐ diễn biến phức tạp; đã xảy ra nhiều vụ án như xiết nợ, đòi nợ thuê, cưỡng đoạt tài sản, bắt giữ người trái pháp luật, lừa đảo, cố ý gây thương tích, gây rối trật tự công cộng.

Đại tá Quang cho rằng những chủ cho vay thường tập hợp thành băng nhóm tập hợp nhiều đối tượng côn đồ có tiền án, tiền sự, sẵn sàng dùng thủ đoạn trái pháp luật với người vay hoặc gia đình họ để thu nợ.

Theo Đại tá Quang, hoạt động TDĐ không có sự bảo đảm của pháp luật. Nó thường được thể hiện dưới hình thức tín chấp hoặc có tài sản nhưng sẽ lách. “Đa số các nhóm cho vay thường yêu cầu người vay viết giấy bán tài sản, sau đó cho chính họ thuê lại, nếu con nợ không trả tiền thì tố là bị lừa đảo. Họ cũng ném chất bẩn vào nhà người vay để khủng bố tinh thần hoặc đánh, bắt giữ người, đập phá đồ đạc để ép nợ” - ông Quang nói.

“TDĐ là một trong các nguyên nhân dẫn đến nhiều loại tội phạm xâm phạm đến sức khỏe, danh dự, nhân phẩm gia tăng. Các chủ nợ, băng nhóm đòi nợ thuê hết sức manh động, thường hành xử kiểu xã hội đen gây hoang mang trong dư luận” - ông nói.

Video: Tín dụng đen giăng bẫy khắp ngõ hẻm

Vẫn khó xử lý?

Luật sư Nguyễn Thanh Tùng cũng cho biết BLHS 2015 đã cụ thể hơn đối với các tội cho vay nặng lãi. Tuy nhiên, đối với hoạt động cho vay họ góp, chủ TDĐ chia nhỏ số tiền cho vay nên khó chứng minh họ thu lợi trên 30 triệu đồng.

Các chủ TDĐ cũng đối phó bằng cách không ra mặt, giao cửa tiệm, cửa hàng cho người khác quản lý khi đã bị xử phạt hành chính.

Chủ các đường dây TDĐ cũng lách bằng cách ghi hợp đồng cho vay dưới hình thức khác nên việc xử lý đối với hoạt động này không hề đơn giản. Thông thường chỉ khi các chủ nợ có hành vi vi phạm pháp luật khác như cưỡng đoạt, cướp, đánh, bắt giữ người trái pháp luật thì công an mới xử lý về tội cho vay nặng lãi.

Đại tá Trần Tiến Quang cho rằng để ngăn chặn nạn TDĐ cần tổ chức tuyên truyền cho người dân nắm rõ được phương thức, thủ đoạn của các nhóm cho vay nặng lãi.

Lực lượng chức năng cần nắm tình hình, chủ động phát hiện, phòng ngừa, ngăn chặn và trấn áp các băng nhóm hoạt động trong lĩnh vực TDĐ… Các biện pháp đồng bộ này sẽ góp phần ngăn chặn tội phạm liên quan tới lĩnh vực TDĐ.

Tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp năm lần mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền 50-200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến ba năm.

2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200 triệu đến 1 tỉ đồng hoặc phạt tù từ sáu tháng đến ba năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền 30-100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định 1-5 năm.

(Điều 201 BLHS 2015)

>>> Đọc thêm: Tín dụng đen đất Cảng 'vươn vòi bạch tuộc' khắp hang cùng ngõ hẻm

Nguồn: plo.vn
Nghi can giết 3 người thân từng nhận án tù về tội hiếp dâm

15:33 11/08/2018

Nghi can giết cha mẹ ruột và đâm cháu bị thương ở Vĩnh Long từng nhận 8 năm tù giam vì tội "hiếp dâm".

Hơn trăm học viên cai nghiện ma túy ở Tiền Giang trốn trại

15:20 11/08/2018

Số học viên cai nghiện ma túy sau khi trốn trại đã lấy gạch đá, cây làm hung khí rồi kéo ra Quốc lộ 1.

Nghịch súng nhà hàng xóm, bé trai bị đạn găm trúng ngực

13:13 11/08/2018

Sang nhà hàng xóm chơi, bé T. thấy khẩu súng để ở ghế nên nghịch khiến súng cướp cò, bị đạn găm trúng ngực.

Người đàn ông chết bất thường trong chợ ở Bình Dương

13:11 11/08/2018

Đến chợ lúc rạng sáng để bày hàng ra bán, các tiểu thương hoảng hồn phát hiện người đàn ông chết trên sạp bán thịt.

Mua bán 'logo xe vua': Tòa bất ngờ chuyển khung phạt cựu CSGT Nguyễn Cảnh Chân

07:48 11/08/2018

Liên quan tới phiên tòa sơ thẩm của Tòa án nhân dân (TAND) TP.HCM xét xử vụ mua bán “logo xe vua” vào ngày 14/8 tới đây,TAND TPHCM đã quyết định thay đổi khung hình phạt theo hướng tăng nặng một số bị cáo.

Hỗn chiến ở Nam Định, người qua đường bị đạn lạc găm trúng thiệt mạng

07:33 11/08/2018

Trong lúc xảy ra hỗn chiến giữa hai nhóm, một người dân đi qua đường bị đạn găm trúng và thiệt mạng tại chỗ.

Kẻ nổ súng giết người ngáo ngơ bất thường tại tòa, HĐXX yêu cầu giám định tâm thần

07:30 11/08/2018

Gây ra vụ nổ súng giết người, bị đưa ra xét xử, bị cáo này tỏ ra ngáo ngơ, bất thường khiến HĐXX phải đưa ra yêu cầu cho bị cáo được giám định tâm thần.

Đường dây 'chạy' bệnh án tâm thần cho tội phạm ở Hà Nội: Bắt một lãnh đạo khoa

07:29 11/08/2018

Liên quan đến vụ án làm giả bệnh án tâm thần để trốn tránh việc xử lý của các cơ quan pháp luật, cuối giờ chiều 10/8, Bộ Y tế đã họp khẩn với lãnh đạo một số Bệnh viện tâm thần trên địa bàn Hà Nội.

Phút đền tội của ông lão giết hai mẹ con cụ bà 81 tuổi ở Sóc Trăng

07:24 11/08/2018

Nghi ngờ bị gia đình nạn nhân chia cách tình cảm, người đàn ông 71 tuổi ra tay sát hại hai mẹ con tại Sóc Trăng.

‘Nổ’ làm lãnh đạo sân bay Đà Nẵng, nữ quái lừa đảo gần chục tỷ đồng

20:22 10/08/2018

Mạo danh mình làm chức lớn ở Cảng hàng không quốc tế Đà Nẵng, Bình đã tạo niềm tin và lừa đảo của các nạn nhân ở Quảng Nam gần chục tỷ đồng.

Lịch
thi đấu

Kết quả

Bảng
xếp hạng